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【股票新手入门】银行理财不再“保本”?我们的钱放哪里才生钱

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新海南客户端、南海网、南国都市报记者 汪慧

对于众多投资者来说,2021年的投资理财市场,并不是太友好。股市、黄金、汇市等持续震荡,普通投资者青睐的货币基金、结构性存款、大额存单,均没有亮眼表现。

“今年是资管新规落地第3年,之前一些熟悉的产品不见了,不少投资者还在适应这种变化。”近日,新海南客户端、南海网、南国都市报记者走访了部分投资者和理财专家,从他们视角看,在银行理财告别保本时代,传统理财产品规模逐步下降的大背景下,投资者该何去何从?

市场:银行理财预期收益率“跌跌不休”

“银行理财收益率‘跌跌不休’,闲置资金该怎么打理呢?”海口市民李先生退休后主要精力都用在了研究股市和买银行理财。但是今年以来,他对银行理财的市场表现很是迷茫。

李先生最上心的就是理财保值,他说,最近跑了好几家银行,看来看去,就是大额存单还好点。“但是大额存单的利率也越来越低,而且利率还会下调,期限又长”。李先生表示,好多品种投资利率不合他心意,但是又没有别的好渠道。

银行理财产品的预期收益率下行已经成为各方默认的事实。普益标准数据显示,尽管6月份收益率有短暂回升,但总体来看,今年上半年银行理财收益率整体呈现走低趋势。

记者走访了海口几家擅长理财业务的股份制银行了解到,随着资管新规的落地,银行理财已经处于深度调整,保本型理财逐渐退出。

多位理财经理告诉记者,资管新规发布之后,银行都已开始对自家理财产品进行更新,今年更新力度更大。目前,银行理财已经步入净值化,所谓净值化,通俗点说就是以后所有的产品都不再承诺保本保息了,而是投资者根据产品的实际表现来获得收益。

“今年以来,在我们不断的知识普及下,已经有越来越多的投资者愿意选择净值型理财产品,也就是非保本型理财产品了。”海口国兴大道一家银行理财经理告诉记者,此类产品与开放式基金有些相似,收益具有浮动性,没有投资的限期,在开放日就可以进行申购赎回,逐渐被大众接受。与此同时,抗风险能力强一些的客户则选择购买基金产品。

但是对于一些风险承受力较弱的投资者,比如老年人,就很难找到合适的产品。从流动性需求看,老年人往往有不期而至的资金需求,基金风险比较大,保险流动性低。

分析:权益类理财产品发行数量逐步增加

“2021年上半年,银行理财加快保本产品和存量资产处置,与此同时理财产品净值化进程也有序推进。从理财产品类型结构来看,固定收益类理财产品存续规模仍占据主导地位,权益类理财产品存续余额亦有所增长。”兴业银行海口分行私人银行条线投资顾问、国际金融理财师朱本秀向记者分析了上半年的理财市场。

朱本秀认为,预计未来一段时间,银行理财权益类产品的发行数量与占比会增加,尤其理财子公司或将成为中坚力量。

什么是权益类产品?据记者了解,权益类产品具体指的是收益不能得到保障的投资,与之相反的是,能保障收益的保本型理财产品称为固定收益类产品。比如,市场上跟股票相关的基本都称为权益类产品,这些产品的价值会根据市场情况会发生变化。不过对于投资者来说,长期以来,银行理财产品投资者更倾向于购买稳健型固收产品。

在这样复杂的形式下,投资者都有什么新选择?记者走访中了解到,目前市民投资的产品主要有:年金类保险产品、可转让大额存单、活期理财、定期理财等净值化产品。与此同时,银行与优秀公募基金公司战略合作的固收+策略的产品,正成为稳健型投资者分散风险、提高收益的新宠。

“固收,就是固定收益的产品,比如说债券这类收益比较平稳的资产,这个‘+’是在原有固收的基础上,会配不同比例的权益类资产,比如股债混合,建立在稳健收益的基础之上的,加配部分收益较高的风险资产配,兼顾了收益与风险的平衡。”朱本秀分析称。

建议:不同资产、不同产品、不同策略间组合配置

银行理财、基金、信托、债券等等,无论是哪一种理财方式,说白了就是把钱交给银行、基金公司等机构去投资使用,他们盈利了分给投资者的利益就更丰厚。可是没了刚性兑付,如何保证资金的安全,又如何去赚取更多的收益呢?

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